Općenito, polise osiguranja su dizajnirane da zaštite vašu investiciju i izbjegnu troškove povezane s nesrećom, ozljedom ili bolešću. Vjerovatno je da već imate osiguranje farme, osiguranje vozila i zdravstveno osiguranje. Možda čak imate osiguranje od odgovornosti. Ali šta je sa osiguranjem konja?
Osiguranje konja može pružiti bezbrižnost u slučaju nesreće, povrede karijere ili bolesti opasne po život. Predviđena svrha ovih politika je da se olakša finansijski teret ovih situacija, tako da se možete nositi s njima u skladu s tim. Ako se pitate koliko košta osiguranje konja i koje vrste pokrića su dostupne, čitajte dalje. Generalno, možete očekivati da ćete platiti od 400 do 12.000 dolara za osiguranje konja u zavisnosti od pokrića, vaše rase i starosti konja i vaše lokacije.
Šta je osiguranje konja?
Dva tipa pokrića koje najčešće kupuju vlasnici konja su glavne zdravstvene politike i politike smrtnosti. Uopšteno govoreći, ovo otprilike odgovara ekvivalentu polisa zdravstvenog i životnog osiguranja za ljude.
Najbolji način da saznate šta je pokriveno osiguranjem kućnih ljubimaca je da uporedite polise nekoliko različitih kompanija i pronađete onu koja najbolje odgovara vašim potrebama.
Najbolje ocijenjene kompanije za osiguranje kućnih ljubimaca:
Osiguranje od smrtnosti nadoknađuje vlasniku vrijednost konja ako konj ugine. Polise medicinskog i hirurškog osiguranja nude pokriće troškova povezanih s liječenjem ozljeda ili bolesti. Dok se pokriće za smrtnost obično može kupiti kao samostalna polisa, zdravstveno osiguranje je obično dostupno samo u kombinaciji sa osiguranjem od smrtnosti.
Koliko košta osiguranje konja?
Godišnje premije za osiguranje konja značajno variraju u zavisnosti od vašeg konja, vaše lokacije i pokrića koje odaberete.
Za pokriće mortaliteta, možete očekivati da ćete platiti između 2,5% i 4% vrijednosti vašeg konja. Na primjer, ako je vaš konj procijenjen na 7.000 dolara, vaše godišnje premije osiguranja će se kretati između 220 i 280 dolara. Dakle, što je niža deklarisana vrijednost konja, to su niže premije; međutim, većina polisa će naplaćivati minimalno 150 USD premije.
Možete planirati da potrošite u proseku od 150 do 250 dolara godišnje pored vaše premije za smrtnost za medicinsko i hirurško osiguranje. Zatim ćete platiti odbitak za svaki zahtjev i paušalnu naknadu na osnovu vašeg ograničenja pokrića.
Paušalne naknade za medicinsko/hirurško pokriće su obično između 5.000 i 10.000 dolara, a odbici se kreću između 150 i 250 dolara. Troškovi medicinskog i hirurškog osiguranja ne variraju između konja kao što to čine politike smrtnosti.
Faktori koji utiču na cenu osiguranja konja
- Vrsta pokrića koju kupujete
- Ograničenja pokrivenosti
- Broj konja koje osiguravate
- Nivo rizika vašeg konja
- Lokacija vaše farme
Samo nezavisni agent osiguranja može vam dati tačnu ponudu za osiguranje konja na vašoj lokaciji.
Cijena osiguranja konja po vrsti konja
Vrsta konja koju imate značajno utiče na cenu osiguranja. Ovaj grafikon će vam dati bolju predstavu o tome koliko ćete vjerovatno platiti za pokriće.
| Horse | Raspon cijena | Pokrivenost koja vam je potrebna | Troškovi pokrivenosti |
| Rekreativno/općenito jahanje | Do 1.500 USD | Smrtnost, krađa, teški medicinski | 400–500$ |
| Youth Show Horse | 900–4000$ | Smrtnost, krađa, teški medicinski | $1, 100–$1, 250 |
| Izvedba visokog nivoa | $10,000–$40,000 | Smrtnost, krađa, teška medicinska pomoć, gubitak upotrebe | $1, 100–$1, 250 |
| Razplodni pastuv | $10,000–$40,000 | Smrtnost, krađa, teška medicinska pomoć, nesreća, bolest, bolest | $1, 225–$12,000 |
| Senior | Bez vrijednosti | Dostupna pokrivenost zavisi od starosti | Troškovi značajno rastu nakon 14. godine |
Da li mi treba osiguranje konja?
U većini slučajeva, odgovor je ne, nemate. Osiguranje konja je skupo, a ako ne posjedujete konje visokog nivoa, možda neće biti vrijedno dodatnog troška. Realnost je da osim ako nemate konja za performanse koji vredi desetine hiljada dolara, troškovi osiguranja mogu biti veći od koristi.
Ono što većina vlasnika konja želi je hitna medicinska i hirurška pomoć. Kada imate konja koji ima kolike, ne želite da budete suočeni sa izborom između plaćanja hiljada dolara za operaciju grčeva i eutanazije vašeg konja. Nažalost, ova situacija je uobičajena, a mnogi vlasnici suočeni su s neugodnom odlukom eutanazije jer ne mogu priuštiti da plate operaciju.
Moguće je uštedjeti novac na osiguranju konja kupovinom osiguranja od smrtnosti za manje od pune vrijednosti vašeg konja. Većina vlasnika može prihvatiti financijski gubitak od smrti konja. Ali mnogi bi potrošili svoj posljednji novčić da im pruže njegu koja spašava živote. Ovo je razlog broj jedan za kupovinu osiguranja konja.
Stvari koje treba tražiti u svojoj politici
Postoji nekoliko stvari na koje treba obratiti pažnju kada kupujete polisu osiguranja konja, posebno kada kupujete osiguranje od smrtnosti. Koliko novca ćete dobiti od vaše politike mortaliteta je zasnovano na vrijednosti vašeg konja. Međutim, ovaj iznos se izračunava korištenjem dvije različite metode:
- Stvarna gotovinska vrijednost ili fer tržišna vrijednost:Osiguravajuća kompanija zadržava pravo procijeniti vrijednost vašeg konja u trenutku gubitka. Ova metoda vrednovanja je rizična, jer se zasniva na performansama vašeg konja. Pretpostavimo da osiguravate konja za trkačke trke sa približnom tržišnom vrijednošću od 12.000 dolara, što znači da ako ste ga prodali, to je razumna cijena koju biste mogli dobiti za prodaju (ovo će se značajno razlikovati ovisno o vašoj lokaciji, naravno; ovo je da se pokaže kako osiguravajuća društva cijene konje). Sada recimo da je vaš konj imao lošu sezonu nakon što je vaša polisa osiguranja stupila na snagu. Prema osiguravajućem društvu, vaš konj od 12.000 dolara sada vrijedi samo 5.000 dolara jer ne ispunjava očekivanja.
- Dogovorena vrijednost: Sa ovom vrstom nadoknade, vaše osiguranje vam isplaćuje ugovorenu vrijednost konja u trenutku pisanja polise, sve dok vrijednost konja je potkrijepljena. Većina polisa osiguranja koje imaju ovu vrstu vrednovanja zahtijevaju da dokažete vrijednost konja u trenutku kada kupite polisu. Ovo je manje rizičan način nadoknade za politike smrtnosti. Uzmimo konja od 12.000 dolara iz prethodnog primjera. Ako možete dokazati da biste mogli prodati svog konja za ovu cijenu u trenutku kada kupite polisu osiguranja, to je vrijednost koju ćete platiti ako vaš konj umre. Još uvijek postoji teret dokazivanja, ali su daleko manje šanse da će osiguravajuće društvo odlučiti da se vrijednost vašeg konja promijenila.
Evo još jedne funkcije police osiguranja konja koju treba pojasniti u vašoj politici smrtnosti:
Eutanazija: U slučaju katastrofalne ozljede ili bolesti, kao što je fraktura noge ili teške grčeve, postoje stroga pravila u polisama osiguranja o razlozima zbog kojih se vaš konj može podvrgnuti humanom eutanazija. Većina će slijediti smjernice Američkog udruženja praktičara konja, ali imajte na umu da je opravdanje za eutanaziju zasnovano na medicinskim kriterijima, a ne ekonomskim kriterijima.
Ostala razmatranja (i rupe) u osiguranju konja
- Određena upotreba:Otkrijte svom osiguravajućem društvu sve aktivnosti za koje koristite svog konja. Ako navedete da koristite svog konja samo za trke sa bačvama, a vaš konj slomi nogu dok skače, možda nećete imati osiguranje.
- Dokaz o zdravstvenom stanju prije odobrenja: Većina kompanija zahtijeva potpuni veterinarski pregled i deklaraciju o zdravstvenom stanju prije nego što odobri osiguranje.
- Dodatni troškovi: U većini slučajeva smrtnosti, osiguravajuća društva zahtijevaju kopiju smrtovnice i obdukciju. Trošak ovih dokumenata, pregleda i uklanjanja tijela je vaša odgovornost.
- Posebna izuzeća: Budite svjesni šta vaša polisa osiguranja neće pokriti, jer bi vas sitna slova mogla iznenaditi.
- Obnavljanje: Neke kompanije zahtijevaju da ponavljate politiku prijave i dokaz o zdravstvenom stanju svake godine, dok druge obnavljaju uz izuzetke. Evo primjera šta znači “sa izuzetcima”. Nakon što podnesete zahtjev za operaciju grla, kompanija navodi kolike kao postojeće stanje i nećete biti pokriveni za još jedan slučaj grčeva osim ako ne možete dokazati da je povezan s prvim incidentom.
- Područje pokrivenosti: U slučaju takmičarskih konja, većina polisa pokriva putovanja samo u Sjevernoj Americi i proširit će pokrivenost na kontinentalne SAD i Kanadu. Ako vodite svog konja izvan Sjeverne Amerike, trebat će vam drugačije osiguranje.
- Opcije plaćanja i popusti: Mnoge kompanije nude planove plaćanja. Neki nude popuste za više konja.
Zaključak
Osiguranje konja može koštati od 400 do 12.000 dolara, u zavisnosti od vrste pokrića koje ima, vrednosti vašeg konja i mesta gde živite. Kompanije mogu biti zeznute oko toga šta pokrivaju i kako cijene vašeg konja, tako da je ključno pročitati sitna slova i postaviti pitanja prije nego što kupe polisu.
